משכנתא היא כנראה ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו בחיים, ובמהלך התהליך ישנם פרטים מרובים שחשוב לקחת בחשבון. אחת הדרכים לשפר את התהליך ולחסוך כסף הוא לשקול את השירותים של יועץ משכנתאות מקצועי. השקעה ביועץ מקצועי עשויה להבטיח חסכון משמעותי והקלה בתהליכים המורכבים. על פי רוב, אנשים נותנים למחיר יועץ משכנתאות התמקדות יתרה. עם זאת, ישנם פרמטרים חשובים לא פחות ואפילו הרבה יותר.

1. מחיר יועץ משכנתאות

מחיר ייעוץ משכנתאות משתנה מאוד ותלוי במטרת המשכנתא ובמצב הכלכלי של הלקוחות. מבחינה כללית ככל שהתיק יהיה מורכב יותר, המחיר יהיה יקר יותר.

המחיר יכול להשתנות גם על פי השירותים שיקבלו הלקוחות. ככל שיועץ המשכנתאות עבד עבורכם יותר קשה ולמשך יותר זמן, כך המחיר יהיה בהתאם.

יש לקוחות שדורשים התעסקות מרובה ותנאים מורכבים למשכנתא, ואחרים שדורשים תהליך פשוט. השוני הזה יכול להשפיע על מחיר השירות. לכן, חשוב להבין שהמחירים יכולים להיות שונים בין לקוח ללקוח.

2. מועדי התשלום

מועדי התשלום יכולים להשתנות וכדאי לדעת מראש מהם. יש יועצים שידרשו לקבל חלק מהתשלום מראש, ויחלקו את היתר בהתאם להתקדמות התהליך. בניגוד לכך, ישנם יועצים שיבחרו לחלק את התשלום למספר תשלומים על פי שלבי התהליך.

לדוגמה, אצלנו אתם תשלמו בשלושה שלבים מרכזיים בתהליך לקיחת המשכנתא. בכסף חכם אנו מציעים יתרון נוסף עבור הלקוחות. היתרון העצום הוא שאתם תשלמו רק לאחר שתקבלו תוצאות.

3. שלושת גישות השירות של יועצי המשכנתאות

יש שלושה גישות עיקריות בהן יועצי המשכנתאות פועלים. זה חשוב להבין כיצד היועץ ילווה אתכם בתהליך.

גישה ראשונה: לפי גישה זו, יועץ המשכנתאות ילווה אתכם בכל תהליך לקיחת המשכנתא, עד שהבנק מעביר את הכסף. כלומר, כחלק מהמחיר תקבלו ליווי גם בשלב החתימה על המשכנתא בבנק וגם בשלב הביטחונות.

גישה שניה: בגישה זו היועץ ילווה אתכם עד החתימה על תיק המשכנתא. שכוללים טיפול בביטחונות, לקיחת ביטוח מבנה, ביטוח חיים, ייפוי כוח נוטריוני ורישום ברשם המשכונות. באופציה זו הליך העברת הכסף מהבנק למוכר יהיה על אחריותכם.

גישה שלישית: יועץ המשכנתאות יהיה איתכם עד לשלב שבו הבנק נותן לכם אישור עקרוני לקבלת המשכנתא. הטיפול בביטחונות ובהעברת הכסף למוכר הישאר באחריותכם הבלעדית.

4. האם יועץ משכנתא שווה את המחיר

המחיר של יועץ משכנתאות יכול להיראות משמעותי, אך כדאי לזכור שהעזרה בתהליך יכולה להביא לחסכון רב בטווח הארוך. על פי דברי יועצים, החסכון הכלכלי שיתקבל יכול להגיע לעשרות ואפילו למאות אלפי שקלים.

חשוב להבין שמשכנתא היא בין ההחלטות החשובות ביותר שתיקחו בחיים. בבחירת משכנתא נכונה, אפשר להגיע גם לחיסכון של מאות אלפי שקלים. זה תפקידו של יועץ המשכנתאות – לחסוך לכם כסף והמון ,בטווח הארוך. ביחס לחיסכון שתזכו בו בעזרת הייעוץ, המחיר שתשלמו על הייעוץ הוא קטן וחסר משמעות. זאת בהנחה שהייעוץ שקיבלתם הוא מקצועי ואמין.

5. מתי אין צורך ביועץ משכנתאות פרטי

יש מקרים שבהם ניתן לשקול האם יש צורך ביועץ פרטי או שאפשר להסתפק ביועץ המשכנתאות של הבנק.

גרירת משכנתא היא דוגמה למקרה בו ייתכן שלא תתקבל המון עזרה מיועץ פרטי. במקרה כזה, אין שום שינוי בתמהיל המשכנתא וכל השוני הוא בנכס שמשועבד לבנק. לכן, התהליך הוא מאוד טכני ואין צורך לקחת יועץ משכנתאות פרטי לשם כך. עם זאת, ניתן לקחת יועץ שיעזור בתהליך כל עוד התשלום הוא סביר.

לסיכום: דברים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת יועץ משכנתא

חשוב לא לתת לחיסכון במחיר התמקדות יתרה. משכנתא היא ההלוואה שתשפיע על עתידכם הכלכלי לאורך זמן ארוך, ולכן עדיף לבחור ביועץ מקצועי שיוכל להבטיח שירות אמין ושקוף. השקעה ביועץ משכנתאות יכולה להבטיח חסכון משמעותי ולקבל את ההלוואה המתאימה ביותר בשבילכם.