מילון מושגים למשכנתא מא' עד ת'

סך כל ההתחייבויות של לקוח מול הבנק. ככל שלקוח צורך יותר מוצרי אשראי וסך האובליגו שלו גבוה, כך נחשב ללקוח "מסוכן" יותר עבור המערכת הבנקאית.

מסמך מרשות מקרקעי ישראל ו/או גורם משכן אחר בו מצוינים פרטי הנכס, בעלי הזכויות בו והשעבודים וההערות האחרות הרובצים על אותו נכס.

אשראי הוא שירות שהבנק נותן ללקוחותיו המאפשר להם להשתמש בכספי הבנק לצרכים שונים.

ביטחונות הם כספים או נכסים אותם משעבד/ממשכן הלקוח לטובת הבנק כתנאי לתשלום חובותיו.

בנק הוא מערכת פיננסית, העוסקת בין השאר בהלוואות ובפיקדונות. הבנק מנהל את חשבונות לקוחותיו במטבע מקומי ובמטבע חוץ ומספק שירותים פיננסים שונים ללקוחות פרטיים ותאגידים.

בנק ישראל הוא הבנק המרכזי בישראל, וקיים מכוח החוק. בנק ישראל הוקם כדי להתוות את המדיניות הכלכלית לשאר הבנקים. בראשות הבנק עומד נגיד הבנק, שאחראי על ניהול בנק ישראל.

גורם המנהל רישום זכויות, שעבודים והערות , ביחס לקרקע שיש לו זיקה אליה.

רכישת דירה ע"י לקוחות שיש ברשותם דירה או חלק בדירה שעולה על 1/3 מהבעלות או מעל מחצית לגבי דירה שהתקבלה בירושה, ובכוונתם למכור את הדירה הקיימת לפי אחד מהמקרים הבאים: ברכישת דירה יד ראשונה – עד 12 חודשים מהמועד שבו הייתה אמורה להימסר לידיהם החזקה. בכל עסקה אחרת (יד שנייה/שיפוצים/בנייה עצמית/הרחבה) – עד 18 חודשים ממועד רכישת הדירה.

דירת מגורים שהיא דירתו היחידה של הרוכש בישראל (לרבות יו"ש). דירה נחשבת כדירה יחידה, גם אם יש לרוכש חלק של עד – 1/3 בדירת מגורים אחרת או עד 1/2 לגבי דירה שהתקבלה בירושה.

הלוואה לרכישת דירה/בניה עצמית כאשר ברשות אחד הרוכשים קיימת, מעבר לדירה הנרכשת, דירה/ות נוספת/ות, ואין בכוונת הרוכשים למכור את הדירה הנוספת שברשותם בתוך 18 חודשים מרכישת הדירה בגינה מבוקשת ההלוואה או 12 חודשים ממסירת החזקה בדירה נרכשת מקבלן או נבנית בבניה עצמית.

סכום כסף שהלקוח מקבל מהבנק ומתחייב להחזירו על פי לוח סילוקין שנקבע מראש בהסכם ההלוואה.

התאמת ערכו של מוצר פיננסי לערך כלשהו. ניתן להצמיד את הערך לשער מטבע או למדד.

הערה הנרשמת בלשכת רישום המקרקעין המזהירה את המעיין במרשם המקרקעין, כי קיימות התחייבויות כלפי צדדים שלישיים בנוגע למקרקעין. הערות האזהרה הנפוצות ביותר הינן הערות בדבר עשיית עסקה או הימנעות מעשיית עסקה, הנרשמות בשל חתימת הסכם מכר או התחייבות לרישום משכנתא.

חברת בניה שמשרד הבינוי והשיכון הכיר בה כחברה בעלת סמכות לנהל רישום זכויות ושעבודים בנכסים, שמינהל מקרקעי ישראל העמיד לרשותה.

שיעור כסף בו חייב הבנק להחזיק. סכום זה משמש את הבנק לכיסוי דרישות הלקוחות לקבל כסף מזומן מהבנק.

ייפוי כוח נוטריוני זהו ייפוי כוח אשר נחתם בפני עורך דין נוטריון שמאמת את חתימות הלווים. מסמך זה מאפשר לבנק לרשום משכנתא לטובתו במידה והלקוח לא ביצע זאת.

לוח סילוקין הוא טבלה המציגה את שלבי ההחזר של הלוואה הנפרעת בתשלומים.

משרד ממשלתי שבו מתנהל רישום של זכויות במקרקעין, רישומי הערות, משכנתאות, עיקולים ועוד.

מדד המחירים לצרכן מתבסס על מדגם של חנויות ומוצרים, ומשקף את המחירים במשק. מדד זה מתפרסם ב-15 לכל חודש, עבור החודש הקודם, על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.

המנהל האזרחי באזור יהודה ושומרון. המנהל האזרחי אחראי בין היתר, על חלק מרישומי המקרקעין באזור זה.

נקרא גם מרווח שוק, הוא ההפרש בין הריבית שנגבית על גיוס אשראי (שהבנק שואף שתהיה נמוכה), לריבית שניתנת ללקוח (שהבנק שואף שתהיה גבוהה). מרווח זה הוא אחד ממקורות הרווח של הבנקים.

סוג של הלוואה לטווח ארוך(בין 4 ל-30 שנה), שנועדה לסייע ללקוח לרכוש נכס נדל"ן כנגד שעבודו לטובת הבנק.

הנגיד אחראי על בנק ישראל ומתווה את המדיניות הכלכלית שלו בתחומים שונים. הנגיד משמש גם כיועץ כלכלי לממשלה.

מסמך רשמי המונפק על ידי לשכת רישום המקרקעין, המעיד על שטחו ומצבו המשפטי של נכס מקרקעין. כולל נתונים לגבי כל זכויות הבעלות ו/או החכירה על הנכס וכן פרטים לגבי שעבודים, עיקולים, צווי בית משפט, והערות שנרשמו לגביו.

עמלת פירעון מוקדם חלה על לווה אשר רוצה לבצע פירעון מוקדם של משכנתא או סילוק חלקי/מלא של המשכנתא.

עמלת פתיחת תיק משכנתא זוהי עמלה אשר יש לשלם לכל בנק למשכנתאות בו נלקחת משכנתא והיא עומדת על 350 שקלים.

ריבית אפקטיבית (או ריבית מתואמת) היא הריבית המשולמת בפועל על ההלוואה תוך שיקלול מועדי חיוב הריבית וההיטלים הנלווים (עמלות ותשלומים אחרים).

הריבית הבסיסית במשק לפיה נקבעות כל הריביות הנוספות. ריבית זו משולמת לבנקים בתמורה לפיקדונותיהם בבנק ישראל. ריבית בנק ישראל נקבעת אחת לחודש ומפורסמת על ידי נגיד בנק ישראל.

ריבית לייבור היא ריבית דולרית בינלאומית שנקבעת במסחר בין הבנקים בחו"ל. ריבית הלייבור משמשת לחישוב ריבית בהלוואות דולריות.

הריבית הנקובה שלקוח מסכים לשלם לבנק על הלוואה.

ריבית ששיעורה משתנה מעת לעת, ממועד לקיחת ההלוואה ועד סיום החזרתה, בהתאם לשער ריבית הבסיס. ההפרש בין ריבית הבסיס לריבית המשתנה נשאר קבוע.

ריבית הפריים זו ריבית משתנה כאשר הבסיס שלה נקבע על פי ריבית בנק ישראל, וחישובה הוא – ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%.

ריבית ששיעורה נקבע בעת לקיחת ההלוואה ונשאר קבוע כל העת, עד סיום החזרתה.

הרשות היא גוף ממשלתי שהוקם ע"פ חוק והיא עוסקת בביצוע מדיניות המקרקעין במדינה הנקבעת על ידי מועצת מקרקעי ישראל. מתפקידה: הקצאת קרקעות למטרות שונות, מתן שירותים לבעל זכויות במקרקעי מדינת ישראל, שמירה על קרקעות כמשאב לאומי ועוד.

משרד ממשלתי (במשרד המשפטים רשות התאגידים) המנהל מאגר של כל החברות הרשומות בישראל, כולל פרטים לגבי מועדי הרישום שלהן, בעלי המניות, שעבודים שנרשמו על נכסי החברה ועוד.

משרד ממשלתי (במשרד המשפטים רשות התאגידים) המנהל את מאגר המשכונות על פי דין. מאגר מידע המטפל ברישום של המשכונות, ניהולם וביטולם. הרישום מנוהל לפי מספרי הזיהוי של החייבים והממשכנים.

גובה המשכנתא האפשרית ביחס לשווי הנכס. אחוז המימון המקסימאלי משתנה בהתאם לסוג הנכס ומטרת ההלוואה.

מסמך המתאר את הנכס, נשוא השומה, את שווי הנכס וכן פרטים נוספים הנדרשים ע"י הבנק. קיימות גם שמאות מורחבת ושמאות על פי תקן 19 אשר מקיפות יותר.

פעולה משפטית המאפשרת לבנק לממש בבוא העת ובמידת הצורך את הבטחון לצורך פירעון החוב.